Ich freu mich immer über Mails und die Frage, ob das Geld bis zum Lebensende reicht, erreicht mich immer mal wieder.
Ich würde jetzt hier gerne einen Rechner empfehlen, der als Computerprogramm, App oder im Internet gut funktioniert. Im deutschsprachigen Raum habe ich einen solchen noch nicht entdeckt. In den USA gibt es einige, aber diese rechnen mit allen steuerlichen Besonderheiten der USA und sind entsprechend für uns nur begrenzt nutzbar.
Bleiben noch allgemeine Spielregeln, wie die 4% Regel. Die habe ich im Grundsatz bereits beschrieben, sie hat mir auf meinem Weg des Rechnens allerdings irgendwann nicht mehr gereicht. Und so habe ich eine eigene Excel-Tabelle gebaut.
Ich bin keine Excel-Expertin. Deshalb ist die Tabelle zunächst für meine Bedürfnisse geschrieben - aber Du kannst sie gerne verwenden. Da sie keine besonders komplizierten Formeln verwendet, kannst Du sie auch für Deine Anforderungen verändern. Selbstverständlich legst Du selbst fest, welche Rendite und Inflationserwartungen Du hast. Denn das hat mich bei vielen "schnellen" Rentenrechnern immer geärgert. Man muss lange suchen, um die Annahmen für die Zukunft zu finden. Und nichts anderes ist eine Renditeerwartung.
Außerdem habe ich meine Assets unterteilt. Also nicht alles mit einer Wachstumserwartung von 4 oder 6% versehen, sondern unterteilte Annahmen für Tagesgeld, Immobilien, Rohstoffe und Aktien.
Dasselbe gilt für die Ausgaben. Zum einen unterteile ich diese in fixe Ausgaben, in "Luxusausgaben" und in Ausgaben, die mit dem Arbeitsende wegfallen. In schlechten Zeiten würde ich immer die Luxusausgaben reduzieren, deshalb finde ich diese Unterteilung für mich hilfreich, um diese Kosten für eine Worst-Case Planung radikal reduzieren zu können. Beziehungsweise die Inflationsannahme bei den Luxusausgaben niedriger anzusetzen. Bei hoher Inflation lässt sich bei den Luxusausgaben ja durchaus reagieren. Dann gibt es eben weniger Luxus. Bei den fixen Ausgaben wird das schwieriger.
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