Jetzt geht es ins Alter!

Von meinen Eltern habe ich gelernt, dass Geld das Leben gut absichern kann und es sich deshalb lohnt, viel Geld zu sparen, um sicher zu sein. Sie haben dies nie so klar formuliert, aber ich habe es mir an ihrem Lebensstil abgeschaut. Ich habe es übernommen. Geld ist für mich Sicherheit. Für meinen Mann auch, aber er hat schon mehr Phasen durchgelebt mit wenig Geld, deshalb ist er vielleicht ein bisschen entspannter. 

Nachdem ich jahrelang als Geldcoach gearbeitet habe, weiß ich, dass die Verknüpfung von Geld mit Sicherheit eine Projektion darstellt. Natürlich kann Geld bestimmte Risiken absichern, aber es gibt auch mit Geld keine absolute Sicherheit. Und es macht Sinn, sich von dieser Überzeugung ein bisschen zu lösen!

Ich werde nicht aufhören, zu arbeiten! Nicht dauerhaft! Mein Mann und Menschen, die mich gut kennen, werden jetzt sagen: Endlich hat sie es selbst erkannt, wir wussten es schon die ganze Zeit! 

Okay, ihr hattet Recht. Ich bin viel zu neugierig und aktiv, um nicht irgendwas zu machen. Und meistens zahlen irgendwelche Menschen dafür, dass ich es tue. Man nennt es dann wohl auch Erwerbsarbeit. Obwohl es für mich eher Mission ist und eben auch bleiben kann. 

Der Schlüssel liegt in der Dosierung!

Wie emotional abhängig bin ich von der Erwerbsarbeit?

Die Erwerbsarbeit loszulassen, ist gar nicht so einfach, wie ich gedacht habe. 

Warum ist das so? Zum einen natürlich, weil ich plane, deutlich früher in Rente zu gehen, als üblich. Zum anderen, weil ich auch noch aus einer freiberuflichen Tätigkeiten aussteigen will und damit niemand einen festen Ausstiegstermin definiert. 

Das lässt auch viel Raum für Zweifel und für das Verschieben des finalen Termins oder der Vorhabens überhaupt.  

Die Welt steht gerade ein bisschen Kopf. Der Aktienmarkt ist gesunken, die Inflationsrate hoch und die Unsicherheit entsprechend groß. Wie gehe ich damit um und wie verändert dies meine Planung, mit 55 in Rente zu gehen? 

Zunächst war Angst noch nie ein guter Ratgeber. Aber ich will auch nicht sagen, dass ich mir keine Sorgen mache: Ich mache mir Sorgen angesichts der Klimakatastrophe, die uns in den nächsten Jahrzehnten einfach viele Lebensstilveränderungen bescheren wird. Freiwillige Veränderungen, das wäre gut und Unfreiwillige, die machen mir Sorgen. Und ich sorge mich vor dem zunehmenden Ruck nach Rechts und der systematischen Destabilisierung Europas, wahrscheinlich forciert von Russland. Für mich macht diese Erklärung Sinn und ich will deshalb nicht in allgemeine Panikstimmen einstimmen. Solange ich nicht zu viele Medienstimmen konsumiere, geht es mir gut. 

Eine Freundin von mir ist bereits im dritten Sabbatjahr. Sie lebt von ihrem Kapital, so wie ich das auch vor habe. Ein Ende ihrer Sabbatzeit ist nicht in Sicht. Für mich ist das Rente. Für sie ist das Wort Rente ein Unwort. Auf meine Domain Ich-geh-in-Rente reagiert sie entsprechend verhalten. Auch für mich ein Anlass, mir nochmals über das Wort Rente und den Zustand der Rentnerin Gedanken zu machen.

Seit fast 20 Jahren hege und pflege ich ihn, meinen Garten in der Hufeisensiedlung. Ab Mai fahren wir in der Regel bis Juli nicht lang weg, weil in der Zeit so viel zu pflanzen ist. 

Ich liebe es zu planen, was ich wo verändern will, zu schauen, was sich von alleine entwickelt und natürlich alle Blumen und das ganze Gemüse, was im Laufe des Jahres in unserem Garten wächst. 

Lange konnte ich mir nicht vorstellen, dieses Kleinod aufzugeben. Jetzt haben wir doch entschieden, dass wir gehen. Ich habe nach diesem Sommer noch einen Sommer in meinem Garten, dann geht er in andere Hände. Aktuell mache ich erstaunliche Beobachtungen, die mich selbst sehr überraschen. 

Oder doch nur eine Nachwirkung der Corona-Zeit? Fakt ist: Ich bin aktuell nicht so belastbar. Ich bin schneller müde, ich bin auch mal lustlos und habe wenig Energie. 

Dieser Zustand motiviert mich, über ein Ende der Erwerbsarbeit nachzudenken. Was ich ja aktuell auch tue. Allerdings macht mich die Frage unsicher, ob die aktuelle Energielosigkeit vielleicht nur ein momentanes Phänomen ist und ich da eher durch muss, weil es in ein paar Monaten oder Jahren eh wieder besser ist. Und ich mich dann langweilen könnte. 

Wahrscheinlich geht es mir, wie vielen anderen Menschen, die frühzeitig das Erwerbsleben verlassen wollen und sich der Rente zuwenden. Die erste Frage ist immer: Kann ich mir das leisten? 

Eine Rechenaufgabe, die ich mir auch gestellt habe und ja, die auch zukünftige Unwägbarkeiten enthält. 

Ist die Frage aber im Grundsatz geklärt, stellt sich als nächstes die Frage, wie werde ich mein Leben ohne Arbeit, ohne diese äußeren Zwänge des Geldverdienens glücklich gestalten. Dazu habe ich einige spannende Studien aus den USA entdeckt, die zusammenfassend 7 Glücksfaktoren als zentral ausmachen. Was ist also wichtig, um im Ruhestand glücklich und erfüllt zu leben? 

Die Kriegsenkel-Expertin Ingrid Meyer-Legrand verschickte neulich eine Mail*, die ich hier gerne wiedergeben möchte: 

"Auch die Kriegsenkel:innen kommen langsam in die Jahre und viele können auf eine reiche Lebensbilanz schauen. Wenn sie aber ans „Alter“ denken, dann sind sie keineswegs gelassen. Viele wollen jetzt endlich „wesentlich“ werden, endlich ankommen oder sich gar neu erfinden. Warum die Suche in dieser Lebensphase nicht deutlich gelassener ausfällt, wird an der folgenden Anfrage an mich deutlich: 

Ich bin in einem neuen Lebensabschnitt angekommen und habe nun alle Freiheit, das zu tun, was ich will. Ich komme aber nicht zur Ruhe, weil ich mich frage: Wer bin ich eigentlich ohne Arbeit? Wer bin ich, ohne etwas zu leisten? 

Die Dynamik der Nachkriegsfamilien hat von den Kriegsenkel:innen vor allem eins gefordert: für die vom NS und Krieg, von der Flucht und Vertreibung traumatisierten Eltern da zu sein und zu helfen. Für die Familie da zu sein und sich einzusetzen, immerzu zu leisten, das war in gewisser Weise die Lebensstrategie der Kriegsenkel:innen, als Kinder in traumatisierten Familien vorzukommen. Dieses, ins Private abgeschobene Leid der (Kriegskinder-)Eltern gehörte zum Grundrauschen in den Nachkriegsfamilien, in denen die Kriegsenkel:innen groß geworden sind. Gelernt haben viele daraus:

Geliebt werde ich nur, wenn ich etwas leiste. 

Wohin aber mit sich, wenn dieses Leisten plötzlich nicht mehr notwendig ist? Wie lässt sich der neue Lebensabschnitt gelassener angehen?"

Wir haben uns für Kassel entschieden und bekommen viele, viele Rückfragen. Ich schaue in erstaunte Gesichter, selbst hier in den Kommentaren kommt die Rückfrage, warum bitte Kassel? 

Ich kann dazu nur sagen, dass war ein bisschen Bindung und ein bisschen Zufall. Noch viel wichtiger habe ich aber wahrgenommen, dass die Zeit reif war für eine Entscheidung. Jeder neue Wohnort bringt Vor- und Nachteile mit sich, es wird sogar viele Vor- und Nachteile geben, die wir erst entdecken, wenn wir dort sind. Die Suche nach der Lösung insbesondere ohne Nachteile führt allerdings oft zum Stillstand. Zu einer Nicht-Entscheidung, weil eben alles auch irgendwelche Nachteile mit sich bringt. Dann wären wir in Berlin geblieben.  

Die Würfel sind gefallen - wir haben einen Kaufvertrag unterschrieben. Nach gut zwei Jahren Suche haben wir uns tatsächlich entschieden. Wir werden nach Kassel ziehen. In einen Neubau. Tatsächlich war es das Hauskonzept, was letztlich den Ausschlag gegeben hat. Kombiniert mit der Lage des Objektes, was irgendwie mit zum Hauskonzept dazugehört. 

Das Gebäude muss erst noch gebaut werden, zwischen Herbst 2023 und Frühjahr 2024 rechnen wir mit einer Fertigstellung. Damit läuft hier in Berlin ein kleiner Count-Down, der sicherlich in den nächsten Monaten noch an Dynamik gewinnen wird. 

Ich freu mich immer über Mails und die Frage, ob das Geld bis zum Lebensende reicht, erreicht mich immer mal wieder. 

Ich würde jetzt hier gerne einen Rechner empfehlen, der als Computerprogramm, App oder im Internet gut funktioniert. Im deutschsprachigen Raum habe ich einen solchen noch nicht entdeckt. In den USA gibt es einige, aber diese rechnen mit allen steuerlichen Besonderheiten der USA und sind entsprechend für uns nur begrenzt nutzbar. 

Bleiben noch allgemeine Spielregeln, wie die 4% Regel. Die habe ich im Grundsatz bereits beschrieben, sie hat mir auf meinem Weg des Rechnens allerdings irgendwann nicht mehr gereicht. Und so habe ich eine eigene Excel-Tabelle gebaut. 

Wie gern hätte ich sie, die Sicherheit, dass ich auch mit 55 in Rente gehen darf, dass ich dies in der Zukunft nicht bereuen werde. 

Diese Sicherheit mache ich in erster Linie an den Finanzen fest. Denn die büße ich ja auch ein, wenn ich aufhöre, Geld zu verdienen. 

Die letzten Wochen habe ich ausführliche Excel-Tabellen gebaut, um meine finanzielle Zukunft zu simulieren. 

Simulation ist das richtige Wort. Denn leider, leider werde ich keine endgültige Sicherheit haben. Um den Umgang mit Unsicherheiten in Zuversicht wird es in diesem Beitrag gehen: 

Im letzten Artikel habe ich unsere grundsätzliche Strategie besprochen, wie wir uns der Frage genähert haben, ob unser Einkommen für eine Rente reicht. 

Ob es reicht, hängt ja nun maßgeblich davon ab, wie viel man braucht. Das ich diesen Artikel als Zweites schreibe, hat damit zu tun, dass ich das schon sehr gut weiß. 

Deshalb hier mein Rat: Führt Haushaltsbuch. Wir machen das seit einigen Jahren und wissen entsprechend recht genau, wie hoch unsere Lebenshaltungskosten aktuell sind. 

Die Frage mit dem Alterswohnsitz hatte ich eigentlich nicht direkt gekoppelt mit dem Gedankengang, dann auch in Rente zu gehen. In diesem Beitrag erkläre ich, warum ich mir darüber Gedanken mache in nächster Zeit, also gut 10 Jahre vor dem gesetzlichen Rentenalter in Rente zu gehen. 

Das hat etwas mit einer gewissen Schlappheit und Lustlosigkeit zu tun, mit der ich seit einigen Monaten kämpfe. Es mag Corona-bedingt sein oder es hat was mit den Wechseljahren zu tun oder aber es ist einfach dauerhaft. Ich weiß es nicht genau. Ich weiß aber, dass es mich interessiert, ob es theoretisch und praktisch gehen würde, jetzt nur noch von meinem Kapital zu leben. Denn selbst wenn ich dann doch wieder Lust auf Arbeit bekomme, entspannt mich das Wissen kolossal, dass ich es für Geld nicht tun muss. 

Das neue Jahr ist ganz frisch und normalerweise sitze ich um diese Jahreszeit an meinen Zielen für das neue Jahr. 

Zwischen den Jahren habe ich einen Rückblick auf 2021 gemacht und war auf der einen Seite zufrieden. Ich habe die meisten Ziele erreicht! Und dennoch konnte ich mich dieses Mal nicht so freuen, wie ich das früher gemacht habe. Ich schätze, ich bin erschöpft. Sehr erschöpft. Was mache ich jetzt mit der Jahreszielplanung 2022? Ich weiß es nicht. 

Soll man seinen Alterswohnsitz kaufen oder mieten? 

Diese grundsätzliche Fragen haben wir uns im Laufe der Suche nach einer Immobilie, in der wir im Alter leben können, immer wieder gefragt. 

Bisher haben wir im Eigentum gelebt, was auch inzwischen abbezahlt ist. Heißt, wir sind es seit 20 Jahren gewöhnt, dass wir umbauen können, was wir umbauen wollen und das sich unsere Wohnkosten nicht erhöhen. 

Wir haben nun also die Regionen klar, in denen wir suchen und wissen, was wir suchen. Inzwischen schauen wir auf etwa zwei Jahre aktive Suche zurück. Diese will ich hier in diesem Beitrag zusammenfassen. Das erste kurze Fazit vorab: Der Haken liegt meistens im Detail. 

Die erste Wohnungsbesichtigungsrunde in Göttingen

Bei uns haben sich am Anfang gleich mehrere Wohnungen angeboten, die wir an einem Wochenende angeschaut haben. Eine schöne große Wohnung war in ein altes Kasernengebäude gebaut worden. Toll umgesetzt, es hat uns gut gefallen. Aber ich hatte die Steigung unterschätzt, die zu diesem Kasernengelände führt. Selbst zum Supermarkt hätte man mit dem Bus fahren müssen, einfach weil der Weg zu steil ist. Zumindest wenn man sich das etwas hochaltrig vorstellt. Eine Wohnung in der Innenstadt hatte dieses Problem nicht, war aber zu klein. Und bei einer dritten Wohnung habe ich gestreikt, sie lag nah an der ICE Trasse. Eine Trasse, die nachts für Güterzüge genutzt wird. Ihr wisst, ich mag es nicht laut.